OFE, czyli co powinieneś wiedzieć o Otwartych Funduszach Emerytalnych?
Otwarty Fundusz Emerytalny, czyli OFE lub inaczej II filar stanowi część systemu emerytalnego, dzięki któremu zostanie nam wypłacona emerytura. Co miesiąc Twój Pracodawca odprowadza składki na ubezpieczenie społeczne do ZUS, a ten z kolei przekazuje część tej składki do OFE. Tylko ZUS może wpłacać Twoje pieniądze do OFE, Ty sam nie możesz sobie nic wpłacić.
W Polsce wiek emerytalny dla kobiet wynosi 60 lat, dla mężczyzn - 65 lat.System Emerytalny w Polsce oparty jest na trzech filarach, pozwalających gromadzić środki na przyszłą emeryturę:
obowiązkowe:
I filar - czyli Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), który administruje Funduszem Ubezpieczeń Społecznych (FUS)to państwowy element systemu emerytalnego. Oszczędności w I filarze nie są inwestowane, a tylko przeznaczane na bieżące wypłaty z ZUSu, natomiast składki są ewidencjonowane na indywidualnych kontach, co będzie wykorzystane w procesie obliczania przyszłej emerytury. Nie jest możliwe dziedziczenie zgromadzonych składek. Do I filaru trafiają środki w wysokości 12,22% podstawy składki.
II filar, czyli OFE dla osób urodzonych po 31.12.1968r. zarządzane przez prywatne towarzystwa emerytalne. Istotną różnicą w stosunku do I filaru jest fakt, że środki w tym filarze są inwestowane, a zgromadzone środki są dziedziczone. Działalność funduszy emerytalnych jest szczegółowo uregulowana i poddana państwowemu nadzorowi. Do II filaru trafiają środki w wysokości 7,3% podstawy składki.
III filar
(nieobowiązkowy) na który składają się pracownicze programy emerytalne (PPE) oraz indywidualne konta emerytalne (IKE). Do tego filaru zaliczane są także wszelkie inne formy długoterminowego oszczędzania z przeznaczaniem na przyszłą emeryturą.Warunki przystąpienia do OFE:
Zgodnie z ustawą fundusz emerytalny OFE powinno się wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy. Dana osoba może przystąpić do OFE, gdy:
- pracuje na umowę o pracę,
- pracuje na umowę zlecenie,
- odbywa płatny staż,
- prowadzi pozarolniczą działalność gospodarczą.
Przy wyborze funduszu należy brać pod uwagę:stabilność inwestowania funduszu emerytalnego, wyniki inwestycyjne w średnim i długim okresie, jakość obsługi Klienta przez fundusz emerytalny,doświadczenie funduszy emerytalnych na rynkach finansowych, wielkość funduszu emerytalnego, ilość członków,ocenę funduszu emerytalnego przez niezależnych ekspertów i instytucje. Od 1 stycznia 2010 roku opłaty we wszystkich OFE zostały wyrównane i wynoszą 3,5%. Dlatego w tej chwili opłat i kosztów nie bierze się już pod uwagę przy wyborze funduszu emerytalnego.
Uwaga!!!Osobom, które same nie zdecydują się na OFE, zostanie losowo przydzielony jeden z funduszy emerytalnych działających na polskim rynku. Staż członkowski w funduszu ma znaczenie w przypadku popierania opłaty z powodu zmiany funduszu - wynosi ona 160 zł, jeżeli od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskano członkostwo do dnia wypłaty transferowej z rachunku członka w funduszu do innego funduszu upłynęło nie więcej niż 12 miesięcy lub 80 zł - jeżeli do dnia wypłaty upłynęło więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące.Po upływie 24 miesięcy członkostwa w funduszu zmiana OFE jest dokonywana bezpłatnie i umożliwia szybkie i wygodne zapisy do OFE przed losowaniem.
Możesz zapisać się do wybranego funduszu emerytalnego: Generali, ING (dawniej ING Nationale-Nederlanden) lub Aviva (dawniej Comercial Union).Ty wybierasz fundusz emerytalny i wypełniasz zgłoszenie, a nasza firma zajmie się całą resztą. Z nami na pewno unikniesz losowania ZUS.Po otrzymaniu od ZUS listu, powinieneś wejść na naszą stronę i natychmiast wybrać otwarty fundusz emerytalny, aby nie być poddanym losowaniu. W losowaniu nie biorą udziału 3 największe fundusze, dlatego nie warto czekać. Jeżeli pracujesz już ponad 7 dni i nie wybrałeś jeszcze OFE,powinieneś skontaktować się z naszym ekspertem. On chętnie pomoże Ci ustalić, czy zostałeś już wylosowany przez Otwarty Funduszu Emerytalny.
Istnieje możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego poprzez zawarcie umowy z nowo wybranym OFE. Staż członkowski w funduszu ma znaczenie w przypadku popierania opłaty z powodu zmiany funduszu - wynosi ona 160 zł, jeżeli od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskano członkostwo do dnia wypłaty transferowej z rachunku członka w funduszu do innego funduszu upłynęło nie więcej niż 12 miesięcy lub 80 zł - jeżeli do dnia wypłaty upłynęło więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące.Po upływie 24 miesięcy członkostwa w funduszu zmiana OFE jest dokonywana bezpłatnie.
Każda osoba, która nie ukończyła 50 roku życia oraz wykonuje działalność zarobkową, objętą obowiązkiem odprowadzenia składki do ZUS, może i ma obowiązek przystąpić do otwartego funduszu emerytalnego OFE. Dotyczy to również studentów, którzy pracują i z tego tytułu odprowadzana jest za nich składka na ubezpieczenie emerytalne (zawsze, gdy została podpisana umowa o pracę) lub na własny wniosek zostali dobrowolnie objęci ubezpieczeniami. Przystąpienie do Funduszu odbywa się zawsze na korzystnych warunkach dla obu stron,ponieważ pieniądze w OFE są inwestowane, więc Klient uzyskuje wysokie stopy zwrotu,jest regularnie informowany o stanie swego indywidualnego konta,składki do Funduszu stanowią tylko część jego środków, które pracodawca wpłaca do ZUS oraz środki te zgromadzone na koncie podlegają dziedziczeniu.